信托产品风险评级是如何分级的?如何选择信托产品?

对于理财产品并不是太清楚, 信托类理财产品因其收益率较高(高于定期存款和国债)、安全性较高(高于基金和股票)的特点,越来越受到投资者的青睐。信托产品风险评级是如何分级的?投资者如何选择信托产品?
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李丹丹945 - 信托理财顾问

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信托产品风险即投资者在认购信托产品及产品存续期间可能存在的信用、管理、政策、项目建设等风险及应不可抗力因素导致的收益不确定的可能性。

信托产品风险评级:

信托产品风险分为五个等级。依据风险从高到低,依次为高风险、较高风险、中风险、较低风险和低风险。 
 
按照信托平均股票仓位和业绩波动率两项指标计算风险得分,然后求均值得到信托产品的风险得分: 
 
风险等级 主要特征 
 
  • 高风险 股票型信托 风险得分≥4.5 
  • 较高风险 股票型信托、混合型信托 风险得分3.5--4.4 
  • 中风险 混合型信托、债券型信托 风险得分2.5--3.4 
  • 较低风险 混合型信托、债券型信托 风险得分<2.5 
  • 低风险 中短债信托或货币市场型 

 
根据投资目的、投资期限、投资经验、财务状况、短期风险承受水平以及长期风险承受水平等方面综合评价,投资人的风险等级也划分为五大类,承受能力由高到低排序为:激进型、积极型、稳健型、保守型和安益型。

如何选择适合自己的风险等级信托?

首先,根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品。

一般而言,投资于房地产、证券市场的信托项目风险略高,但其收益也相对较高;而投资于基础设施的信托项目比较稳定,现金流量明确,安全性好但收益相对较低。因此,有条件的投资者,最好购买低风险、收益适中的信托产品。

其次,应考察信托产品的盈利前景。

目前市场上推出的信托产品大多为集合资金信托计划,即事先确定信托资金的具体投向。因此,投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏,如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。这些都隐含着信托项目的成功率,关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。

再次,应考察信托项目的风险控制措施。

风险控制主要包括担保措施和结构化设计。投资者要查看担保措施是否完备,万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。现在很多信托产品会采取双重甚至三重担保措施,以提高信托产品的信用等级。而结构化设计要关注优先级与劣后级之间的比例,看劣后能否很好的覆盖优先级本息。

最后,投资者应了解信托投资公司的资信情况。

包括其资产状况、组织结构、诚信度、内部管理水平和历史业绩等。选择信誉好、选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

进击的胖胖

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没有标准化的分级。所以才需要投资者有甄别的眼光。不同的项目隐藏的风险点不一样。不过国内目前来讲,还是“刚性兑付”。买信托只要不涉及夕阳产业,比如说:矿产,钢铁,煤炭之类的。还是很安全的。

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